Zdolność kredytowa – ranking luty 2010

Data publikacji:

Który bank udzieli najwyższego kredytu w PLN, a który w Euro? Zobacz zestawienie!

Łagodzenie polityki kredytowej banków po okresie kryzysu sprawia, że kredytobiorcy mogą liczyć na większą zdolność kredytową niż jeszcze kilka miesięcy temu. Wynika to ze spadających marż oraz korzystniejszego sposobu wyliczania maksymalnej kwoty kredytu.

Przedstawiamy ranking banków pod względem zdolności kredytowej. Sprawdzamy na ile może sobie pozwolić rodzina zarabiająca miesięcznie 4500 PLN netto jeśli chce zaciągnąć kredyt w PLN lub EUR. Weryfikujemy jednocześnie jaki wpływ na wysokość kredytu ma liczba osób w gospodarstwie domowym. Czy małżeństwo posiadające dwójkę dzieci ma mniejsze szanse na kredyt niż para bezdzietna?

Generalną zasadą jest to, że zdolność kredytowa dla kredytu zaciąganego w PLN jest wyższa niż dla kredytu w walucie obcej, a większa liczba osób na utrzymaniu wpływa negatywnie na zdolność kredytową.

Jeżeli chcemy uzyskać jak największą kwotę kredytu powinniśmy skierować się do Polbanku i to w każdym z wariantów zaprezentowanych w tabeli poniżej. W naszym przykładzie będzie to 453 000 PLN dla kredytu złotowego i 378 000 PLN dla kredytu w EUR. Przy kredycie w PLN gospodarstwo bez dzieci uzyska w Polbanku kredyt o 244 000 PLN większy niż w Banku BPH (dawniej GE Money Bank). Różnica ta jest jeszcze większa gdy posiadamy dwójkę dzieci tj. aż 339 500 pln w porównaniu z Deutsche Bankiem. Ten ostatni charakteryzuje się ponadto największym spadkiem zdolności kredytowej pod wpływem wzrostu liczby osób w gospodarstwie domowym. Dla kredytu w PLN spadek wynosi 182 000 PLN, a dla kredytu w EUR 152 000 PLN. Wynika to z tego, że Deutsche Bank dodaje do obciążeń koszty utrzymania w wysokości 600 PLN na każdą kolejną osobę (dla porównania w Pekao Banku Hipotecznym jest to zaledwie 351 PLN na każdą osobę w rodzinie). Co ciekawe, w Deutsche Banku i Banku BPH można uzyskać większą kwotę w walucie obcej niż w PLN.

Dla tych, którzy chcieliby zaciągnąć kredyt w Banku Nordea nie ma dylematu co do wielkości kredytu w różnych walutach – kwota będzie taka sama zarówno w PLN, jak i w EUR, choć z drugiej strony spadek zdolności ze względu na wielkość rodziny jest znaczny.

Jak wynika z naszego porównania nie zawsze narodziny dzieci muszą spowodować ograniczenie zdolności kredytowej. Nie będzie to miało znaczenia w Polbanku, ING Banku Śląskim, Pekao Banku Hipotecznym, BNP Paribas Fortis, Eurobanku, BZ WBK (w PLN), BPH. Oczywiście nie oznacza to, że te banki nie biorą w ogóle pod uwagę dodatkowych kosztów utrzymania naszych pociech. Po prostu taki był wynik dla konkretnych parametrów kredytu jakie przyjęliśmy do poniższego zestawienia. Gdybyśmy założyli niższy dochód lub większą rodzinę różnice zapewne by wystąpiły również w wymienionych bankach.

Bank

Zdolność kredytowa
kredyt w PLN

Zdolność kredytowa
kredyt w Euro

 

2 osoby

4 osoby

2 osoby

4 osoby

Polbank

453 000

453 000

378 000

378 000

BGŻ

399 000

360 000

brak oferty

brak oferty

Getin Noble Bank

382 000

336 000

276 000

243 000

PKO BP

368 000

301 000

286 000

234 00

ING Bank Śląski

364 200

364 200

brak oferty

brak oferty

Eurobank

363 800

363 800

brak oferty

brak oferty

Pekao Bank Hipoteczny

341 000

341 000

284 500

Tylko dla zarabiających w euro

284 500

Tylko dla zarabiających w euro

BNP Paribas Fortis

329 500

329 500

brak oferty

brak oferty

Nordea

329 000

232 000

329 000

231 000

BZ WBK

328 000

328 000

215 000

159 000

mBank

305 000

252 000

235 000

194 000

Multibank

305 000

252 000

235 000

194 000

Deutsche Bank

296 000

113 500

303 500

151 500

BPH

209 000

209 000

336 000

336 000

DnB Nord

brak zdolności

minimalna kwota kredytu 300 000 PLN

brak zdolności

minimalna kwota kredytu 300 000 PLN

237 500

brak zdolności

minimalna kwota kredytu 200 000 PLN

Tabela 1. Zdolność kredytowa : kredyt na 30 lat, w ratach równych, na zakup mieszkania, dwuosobowa lub czteroosobowa rodzina, dochód miesięczny z umów o pracę 4500 PLN netto, brak innych zobowiązań finansowych, maksymalne dopuszczalne LTV, uwzględniono podstawowy pakiet dodatkowych produktów i aktualne promocje. Kolejność banków według zdolności kredytowej w PLN dla rodziny dwuosobowej.

Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu należy pamiętać o następujących generalnych zasadach:

  • sprawdzaj oferty różnych banków – pomocny będzie niezależny doradca kredytowy,
  • większa rodzina uzyska mniejszy kredyt,
  • im mniej zobowiązań finansowych tym wyższa zdolność kredytowa,
  • im dłuższy okres kredytowania tym wyższa zdolność,
  • zdolność kredytowa jest wyższa przy ratach równych, niż przy malejących,
  • zdolność kredytowa jest wyższa  przy kredytach złotówkowych,
  • skorzystanie z dodatkowych produktów banku może obniżyć marżę kredytu hipotecznego i w konsekwencji zwiększyć zdolność kredytową.

 

 

TOP 3 - Kredyty Hipoteczne

Kredyt na kwotę 270 000 zł na okres 30 lat

  1. PKO BP 823 zł / mc
  2. Deutsche Bank 834 zł / mc
  3. Pekao SA 861 zł / mc
Top