Ranking kredytów hipotecznych maj 2017

Data publikacji:

Na podstawie ofert dwunastu banków eksperci Hiponet.pl przygotowali ranking najlepszych kredytów hipotecznych, pod względem wysokości raty kredytu i oprocentowania. 

Wyliczenia zostały oparte na założeniu, iż klient decyduje się na kupno nieruchomości o wartości 350 tys. zł i posiada wkład własny rzędu 20% jej wyceny. Tym samym zaciąga on kredyt na kwotę 280 tys. zł, który jest rozłożony na 30 lat, spłacany w ratach równych.


Nazwa Banku

Oprocentowanie kredytu

Rata kredytu

ING

3,5% lub 3,71%

1257,33 lub 1290,38

Pekao

3,53%

1262,02

PKO BP

3,54%

1263,59

Raiffeisen Bank

3,62%

1276,13

Deutsche Bank

3,83%

1309,47

mBank

3,88%

1317,46

BZ WBK

3,92%

1323,88

BOŚ

4,01%

1338,38

Alior Bank

od 4,02% do 4,82%

1339,99 – 1472,45

Eurobank

4,03%

1341,61

Bank Millenium

4,13%

1357,83

BGŻ BNP Paribas

4,31%

1387,28


Ranking kredytów hipotecznych maj 2017 

Oprocentowania kredytów hipotecznych na obecny moment nie są wysokie. Najniższe oprocentowanie rankingu wynosi 3,5% (ING), natomiast najwyższe 4,82% (Alior Bank). Jest to różnica zaledwie 1,32 punktu procentowego. Ale w przypadku kredytu mieszkaniowego to bardzo dużo. Taka różnica może oznaczać wzrost miesięcznej raty kredytu o ponad 215 zł. W przeliczeniu na całość okresu kredytowania, droższy kredyt będzie oznaczał dodatkowe 77 tys. zł do spłacenia. Z tego względu należy bardzo uważnie przyglądać się ofertom kredytów hipotecznych. Są to zobowiązania zaciągane na długi czas, dlatego każde dodatkowe koszty będą odbijały się na zasobach pieniężnych klienta. Niemniej jednak w banku ING wysokość raty jest uzależniona również od ubezpieczenia kredytu, które może zostać naliczone bądź nie. W przypadku doliczenia ubezpieczenia, klient jest zobowiązany dopłacać do miesięcznej raty po 98 zł przez cały okres kredytowania. W tym wypadku oferta ta nie stanowi najtańszej według naszego rankingu.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to nie wszystko. Należy pamiętać o dodatkowych kosztach, np. ubezpieczeniach i prowizji.

Większość klientów na początek sprawdza jakie jest oprocentowanie kredytu i na tym poprzestaje. Okazuje się jednak, że niskie oprocentowanie nie zawsze oznacza tani kredyt. Dodatkowymi kosztami, które również należy wliczyć w koszty kredytu, jest prowizja dla banku oraz ubezpieczenie kredytu. Prowizja jest najczęściej doliczanym kosztem do kredytu, jednak w wypadku przedstawionych tutaj ofert, w sześciu bankach prowizja wyniosła 0%. Prowizje od udzielenia pozostałych kredytów hipotecznych wahały się w granicy 1-4%.

Niestety, niskie oprocentowanie i zerowa prowizja wciąż nie oznaczają, że miesięczna rata nie przerośnie możliwości klienta. Musi on przygotować się na to, iż niektóre banki będą wymagały od niego obligatoryjnego ubezpieczenia. Ubezpieczenie nie zawsze jest wymagane, czasem jednak jest potrzebne np. w wypadku, gdy bank posiada jakieś ryzyko w związku z udzieleniem kredytu danemu klientowi. Może to być sytuacja, gdy kredytobiorca jest tylko jeden, tak więc bank nie posiada zabezpieczenia w postaci współkredytobiorcy. Tylko trzy banki w rankingu zostały pozbawione opłaty za jakiekolwiek ubezpieczenie. Są to następująco: BGŻ PNP Paribas, BOŚ oraz BZ WBK. Pozostałe banki wymagają ubezpieczenia w postaci jednorazowej opłaty bądź doliczonej kwoty do miesięcznej raty (do końca okresu kredytowania lub określoną ilość miesięcy).

W którym banku oprocentowanie jest najniższe?

Z analizy przedstawionego rankingu wynika, iż najlepszą ofertą pod względem wysokości raty kredytu posiadają banki ING, Pekao, PKO BP oraz Raiffeisen Bank. Zarówno oferta ING, jak i PKO BP skalkulowana została w oparciu o ofertę z ubezpieczeniami. Banki proponują niską marżę, ale wymagają dodatkowego ubezpieczenia. W ING wynosi ono 98 zł miesięcznie, a w PKO BP kredytobiorca płaci ubezpieczenie jednorazowo w wysokości 3,25% kwoty kredytu, tj. 9100 złotych.

Należy jednak pamiętać o tym, by w trakcie wyboru kredytu sprawdzać jakiej wysokości są dodatkowe koszty, gdyż mogą one znacznie podnieść wysokość kredytu hipotecznego.


Poszukujesz kredytu na mieszkanie?

Skorzystaj z bezpłatnej pomocy Eksperta Hiponet.pl

Sprawdź

TOP 3 - Kredyty Hipoteczne

Kredyt na kwotę 270 000 zł na okres 30 lat

  1. PKO BP 823 zł / mc
  2. Deutsche Bank 834 zł / mc
  3. Pekao SA 861 zł / mc

Jak wybrać
kredyt hipoteczny?

Skorzystaj z bezpłatnej pomocy Eksperta Hiponet.pl

Dowiedz się więcej
Top