Zdolność kredytowa – ranking listopad 2009
Data publikacji:
Który bank udzieli najwyższego kredytu? Sprawdź zestawienie!
Zdolność kredytowa to w uproszczeniu kwota kredytu jaką możemy uzyskać przy określonych parametrach kredytu, dochodach i miesięcznych obciążeniach finansowych. Ponieważ każdy bank inaczej oblicza możliwości finansowe kredytobiorcy, zdolność kredytowa nie jest wszędzie taka sama.
Przygotowaliśmy zestawienie wybranych banków ze względu na możliwą do uzyskania kwotę kredytu hipotecznego. Przy obliczeniach braliśmy pod uwagę te same założenia dla wszystkich banków. Kredytu hipotecznego na 30 lat, w ratach równych, na zakup mieszkania, poszukuje czteroosobowa rodzina, jej dochód miesięczny z umów o pracę to 6000 PLN brutto, brak innych zobowiązań finansowych. Przy symulacjach uwzględnialiśmy maksymalną kwotę kredytu przy jak najmniejszym możliwym wkładzie własnym klientów.
Jak widać różnice są bardzo duże. W naszym przypadku znaczny wpływ na maksymalną kwotę kredytu ma liczba osób w rodzinie. Każdy bank przyjmuje koszty utrzymania na osobę w innej wysokości. Dla małżeństwa z dwójką dzieci w GE Money Banku będzie to 2000 PLN, a w Deutsche Banku 2800 PLN. Zatem rodzina czteroosobowa będzie w stanie uzyskać niższy kredyt niż rodzina trzyosobowa.
|
Bank |
Zdolność kredytowa w PLN |
Zdolność kredytowa w walucie (EURO, CHF) |
|
Polbank |
395 600 pln |
339 600 pln |
|
ING Bank Śląski |
338 000 pln |
brak oferty |
|
Pekao Bank Hipoteczny |
319 000 pln |
brak oferty |
|
BGŻ |
312 000 pln |
brak oferty |
|
BNP Paribas Fortis |
295 000 pln |
brak oferty |
|
Eurobank |
293 000 pln |
brak oferty |
|
DomBank |
288 000 pln |
brak oferty |
|
BZ WBK |
267 000 pln |
brak oferty |
|
PKO BP |
253 000 pln |
125 000 pln |
|
mBank |
235 000 pln |
180 000 pln |
|
Multibank |
235 000 pln |
180 000 pln |
|
GE Money Bank |
219 500 pln |
319 000 pln |
|
Nordea |
209 000 pln |
190 000 pln |
|
Deutsche Bank |
82 000 pln |
120 000 pln |
|
DnB Nord |
79 000 pln |
66 000 pln |
Tabela 1. Zdolność kredytowa : kredyt na 30 lat, w ratach równych, na zakup mieszkania, czteroosobowa rodzina, dochód miesięczny z umów o pracę 6000 PLN brutto, brak innych zobowiązań finansowych. Kolejność banków według zdolności kredytowej dla kredytu w PLN.
Największą zdolność kredytową zarówno w złotówkach, jak i w walucie oferuje Polbank. Następny w rankingu ING Bank Śląski udzieli w PLN kredytu niższego o 57 600 PLN. Najniższą zdolność w PLN przy naszych parametrach klient uzyska w Deutsche Banku i DnB Nord. Różnica pomiędzy DnB Nord, a najlepszym Polbankiem to ponad 300 000 PLN. Wynika to z tego, że Deutsche Bank i DnB Nord preferują klientów lepiej zarabiających i po przekroczeniu pewnego poziomu dochodu ich zdolność kredytowa szybko rośnie. Poza tym banki często określają minimalną możliwą kwotę kredytu i minimalną kwotę dochodu miesięcznego, np.: dla DnB Nord minimalny dochód to 4000 PLN netto, a przy naszych założeniach do rankingu rodzina czteroosobowa ma niewiele więcej, poza tym minimalna kwota kredytu to 300 000 pln dla kredytu złotówkowego i 200 000 pln dla EURO.
Różnice przy kredytach walutowych wcale nie są mniejsze, w dodatku liczba banków je oferująca jest ograniczona. Najwyższy kredyt będzie możliwy w Polbanku 339 600 PLN, a następnie w GE Money Banku 319 000 PLN. Najniżej znów jest DnB Nord. Zdolność kredytowa jest zazwyczaj wyższa przy kredycie w PLN. Są jednak dwa wyjątki. GE Money Bank i Deutsche Bank zaoferują wyższą kwotę kredytu walutowego niż złotówkowego. Zwłaszcza w GE Money Banku różnica na korzyść waluty jest znaczna bo ok. 100 000 PLN.
Oczywiście na wysokość możliwego do uzyskania kredytu wpływ mają inne czynniki, których nie braliśmy pod uwagę. Banki różnie bowiem wyliczają obciążenia klientów wynikające ze zobowiązań finansowych takich jak limity w rachunkach bieżących czy kartach kredytowych. Czasami nasze możliwości co do kwoty kredytu mogą zmniejszyć koszty utrzymania samochodu lub składki ubezpieczenia na życie.
Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu należy pamiętać o następujących zasadach:
- sprawdzaj oferty różnych banków – pomocny będzie niezależny doradca kredytowy,
- większa rodzina uzyska mniejszy kredyt,
- im mniej zobowiązań finansowych tym wyższa zdolność kredytowa,
- im dłuższy okres kredytowania tym wyższa zdolność,
- zdolność kredytowa jest wyższa przy ratach równych, niż przy malejących,
- zdolność kredytowa jest wyższa przy kredytach złotówkowych,
- skorzystanie z dodatkowych produktów banku może obniżyć marżę kredytu hipotecznego i w konsekwencji zwiększyć zdolność kredytową.