Kredyt hipoteczny na 30 lat
Data publikacji:
Kredyty hipoteczne na 30 lat są obecnie najchętniej zaciągane. Taki okres kredytowania zapewnia bezpieczną niższą ratę, ale wiąże się z większym kosztem odsetkowym.
Kredyty hipoteczne na 30 lat cieszą się dużą popularnością zwłaszcza wśród osób, których wiek pozwala na zaciągnięcie kredytu na taki okres. W większości banków standardem jest możliwość spłaty kredytu do 70-75 roku życia. Tak więc osoby, które nie przekroczyły 40-45 lat bez problemu taki kredyt hipoteczny uzyskają.
Warto dodać, że jest kilka banków, które dopuszczają spłatę ostatniej raty kredytu hipotecznego aż do 80 roku życia (np. Getin Bank, Alior czy Bank Pocztowy).
Dłuższy okres kredytowania – niższa rata i większa zdolność kredytowa
Kredyt hipoteczny na 30 lat pozwala kredytobiorcy uzyskać niższą ratę. To ważne dla bezpieczeństwa budżetu domowego. W razie chwilowych problemów z płynnością mamy do spłaty niższą ratę niż w przypadku kredyt hipotecznego na 15 czy 20 lat.
|
Kwota kredytu |
30 lat |
20 lat |
15 lat |
10 lat |
|
100.000 |
441 |
572 |
708 |
892 |
|
250.000 |
1.103 |
1.431 |
1.770 |
2.455 |
|
300.000 |
1.324 |
1.718 |
2.124 |
2.947 |
|
500.000 |
2.206 |
2.864 |
3.540 |
4.911 |
Wysokość raty dla różnych okresów kredytowania i różnych kwot kredytu. Do wyliczeń przyjęto marżę banku 1,7%.
Przy niższej racie kredytu hipotecznego banki niższej zdolności kredytowej. Dlatego też decydując się na dłuższy okres kredytowania i niższą ratę, otrzymamy w banku większy kredyt.
Porównywarka kredytów hipotecznych - Sprawdź najlepszy kredyt!
Dłuższy okres kredytowania – większe koszty
Jest jednak druga strona medalu. Spłacając kredyt hipoteczny dłużej - więcej zapłacimy za odsetki od kredytu. Pokazują to wyliczenia naszych ekspertów na przykłądzei kredytu zaciągniętego w wysokości 300 tys. złotych.
|
Okres kredytowania |
Suma odsetek w całym okresie kredytowania |
|
30 lat |
176.567,63 |
|
20 lat |
112.409,91 |
|
15 lat |
82.334,72 |
|
10 lat |
53.632,99 |
Przyjęto założenia: kwota kredytu: 300 tys. marża banku 1,7%
Jak widać różnice są znaczące. Zasada dotycząca spłaty kredytu hipotecznego jest prosta: im dłużej spłacamy kredyt tym więcej odsetek zapłacimy bankowi. Z drugiej jednak strony długi okres kredytowania zapewnia kredytobiorcy względnie niższą ratę. Jest to bezpieczna opcja, przecież różne życiowe sytuacje mogą się przytrafić. Lepiej wtedy płacić ratę 2.200 zł niż 4.911.
Rozwiązaniem może być wcześniejsza nadpłata kredytu. Większość banku po okresie 3 – 5 lat nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu. Dzięki temu dobrym pomysłem wydaje się zaciągnąć kredyt na dłuższy okres, decydując się na jego nadpłacanie. Każda nadpłata kredytu hipotecznego i jego szybsze spłacenie spowoduje, że odsetki, które oddamy do banku będą dużo niższe.